2025.11.13
売却後の生活と残債務はどうなる？住宅ローンを抱えた家の手放し方を解説！
住宅ローンの返済に苦慮し、家の売却を検討されている方も少なくないのではないでしょうか。
返済が困難になった場合、どのような方法で家を売却し、その後の人生をどう送っていくのか、不安を抱えていることと思います。
今回は、住宅ローンが残っている家の売却方法から、売却後の生活設計まで、具体的な手順と必要な情報を分かりやすく説明します。
住宅ローンが払えなくなった場合の家の売却方法
1.住宅ローンが残っている家の売却方法
住宅ローンが残っている状態での売却は、一般的に「任意売却」と「競売」の2つの方法があります。
どちらの方法を選択するかは、状況や希望によって大きく異なります。
任意売却は、債権者（銀行など）と交渉して売却価格を決める方法で、競売に比べて売却価格が高くなる可能性があります。
一方、競売は裁判所を通じて行われるため、売却価格が低くなる可能性が高いものの、手続きが比較的迅速に進みます。
それぞれのメリット・デメリットを比較検討し、ご自身の状況に最適な方法を選択することが重要です。
2.任意売却とは？メリット・デメリットを解説
任意売却は、債権者である金融機関の同意を得て、不動産会社などの仲介業者を通じて不動産を売却する方法です。
メリットは、競売よりも高い価格で売却できる可能性がある点です。
また、売却までの期間をある程度自由に設定できるため、慌ただしい状況を避けながら売却を進めることができます。
一方で、債権者との交渉が必要なため、時間と労力がかかる可能性があります。
また、交渉がうまくいかず、競売に進む可能性もゼロではありません。
3.競売とは？任意売却との違い
競売は、裁判所を通じて行われる不動産売却の方法です。
債務者が住宅ローンの返済を滞納し続けると、債権者から裁判所に競売の申し立てが行われます。
競売のメリットは、手続きが比較的迅速に進み、確実に売却できることです。
しかし、デメリットは売却価格が低い可能性が高く、売却後の残債務を負担しなければならない可能性もある点です。
任意売却と比較すると、売却価格や売却時期に関する自由度が低く、心理的な負担も大きくなる可能性があります。
4.家を売却した後の残債務の扱い
任意売却の場合、売却価格からローンの残債を差し引いた金額が返済となります。
売却価格がローン残高を下回る場合、残債を負担しなければいけない可能性があります。
競売の場合は、売却価格がローン残高を下回った場合、その差額を債務者側が負担することになります。
売却後も残債が残るケースを想定し、その後の生活設計を綿密に計画する必要があります。
家を売却した後の生活はどうなる？
1.売却価格の査定方法と相場
売却価格を正確に査定するには、不動産会社に査定を依頼することが重要です。
査定方法は、物件の築年数、場所、広さ、設備、市場動向などを考慮して行われます。
近隣で売買された物件の価格を参考に相場を調べ、適切な売却価格を設定する必要があります。
2.売却にかかる費用
住宅の売却には、仲介手数料などの費用がかかり、売却価格から差し引かれるため、売却価格を決定する際にはこれらの費用を考慮する必要があります。
また、任意売却の場合は、必要に応じて弁護士費用や相談費用なども発生する可能性があります。
3.売却後の住居確保の方法
家を売却した後は、賃貸住宅への転居や、新たな住宅の購入などを検討する必要があります。
賃貸住宅への転居を検討する場合は、家賃相場や生活環境などを考慮して、適切な物件を選ぶことが重要です。
新たな住宅を購入する場合は、住宅ローンの返済計画をしっかり立てる必要があります。
4.生活資金の確保方法
売却後、生活していくための資金を確保する必要があります。
売却益以外にも、貯蓄や年金、アルバイトなど、様々な方法を検討し、生活資金を確保する計画を立てましょう。
余裕を持った資金計画を立てることが、安定した生活を送る上で不可欠です。
まとめ
住宅ローンの返済が困難になった場合、家を売却することは一つの解決策となりますが、任意売却か競売か、そして売却後の生活設計まで、様々な課題を乗り越える必要があります。
この記事で紹介した情報を参考に、専門家である不動産会社や弁護士などのアドバイスを受けながら、ご自身の状況に最適な方法を選択し、落ち着いて今後の生活を計画することをお勧めします。
売却価格の査定や費用、売却後の生活資金の確保など、事前にしっかりと準備することで、不安を軽減し、よりスムーズな移行を図ることができるでしょう。
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