安心できる相続対策・賢い選択のポイントを紹介｜三軒茶屋不動産株式会社のお知らせ

相続は、人生における大きな転換期です。
残された家族への負担を軽減するためにも、早めの対策が大切です。
しかし、相続税対策は複雑で、何をすればいいのか悩んでしまう方も多いのではないでしょうか。
今回は、相続税対策の基本と、最適な対策の選び方をご紹介します。

相続対策の基本

1.相続税の仕組み

相続税は、亡くなった方の財産（遺産）が一定額を超えた場合に、相続人に課せられる税金です。
遺産の評価額から基礎控除額を差し引いた金額が課税対象となります。
基礎控除額は、相続人の数によって異なります。
例えば、配偶者と子ども2人の場合、基礎控除額は4,800万円です。
遺産が基礎控除額を超えると、超過分に対して相続税が課税されます。
税率は累進課税で、遺産額が多いほど税率が高くなります。

2.生前贈与のメリット

生前贈与とは、相続人が亡くなる前に財産を贈与することです。
贈与税の基礎控除額（年間110万円）以内であれば、贈与税はかかりません。
この制度を活用することで、相続税の課税対象となる遺産を減らし、相続税を軽減することができます。
また、生前に財産を移転することで、相続後のトラブルを予防する効果も期待できます。
将来、高額な相続税の支払いを回避できる可能性があります。

3.生前贈与のデメリット

生前贈与は、贈与税の基礎控除額を超えた場合、贈与税がかかります。
また、贈与した財産は、贈与税の計算上、相続開始前3年～7年以内であれば相続財産に持ち戻されるため、相続税の対象となる可能性があります（生前贈与加算）。
さらに、贈与によって老後資金が不足したり、贈与税の申告が煩雑になったりする可能性もあります。
贈与する財産の価値や、贈与する相手との関係性など、慎重に検討する必要があります。

4.生命保険活用のメリット

生命保険を活用した相続税対策は、死亡保険金の非課税枠を利用する方法です。
この枠は「500万円×法定相続人の数」で、この範囲内の保険金は相続税の課税対象となりません。
高額な保険金を受け取ることができれば、相続税の支払いに充てることができます。
また、保険金は遺産分割の対象外となる場合が多いので、相続争いを回避する効果も期待できます。

5.生命保険活用のデメリット

生命保険の活用には、保険料の負担が必要となります。
また、非課税枠を超える部分については相続税の対象となるので、注意が必要です。
保険の種類や契約内容によっては、節税効果が期待できない場合もあります。

自分に最適な相続対策の選び方

1.家族構成と財産状況の把握

まず、ご自身の家族構成と、所有する財産の状況を正確に把握することが大切です。
相続人は誰で、それぞれどの程度の財産を相続する予定か、また、不動産や株式など、どのような種類の財産を所有しているかを整理しましょう。
これにより、最適な相続税対策を検討できるようになります。

2.専門家への相談

相続税対策は複雑なため、税理士などの専門家に相談することをお勧めします。
専門家は、状況に合わせた最適な対策方法を提案してくれます。
また、相続税の申告についてもサポートしてくれます。
一人で抱え込まず、専門家の力を借りることが安心につながります。

3.具体的な対策プランの作成

専門家と相談の上、具体的な相続税対策プランを作成しましょう。
生前贈与、生命保険活用、不動産対策など、複数の対策を組み合わせることも可能です。
プラン作成にあたっては、将来の財産状況の変化も考慮に入れると良いでしょう。

4.定期的な見直し

作成した相続税対策プランは、定期的に見直すことが重要です。
家族構成や財産状況が変化すれば、最適な対策も変わってくる可能性があります。
税制改正にも対応するためにも、定期的な見直しは欠かせません。

まとめ

相続税対策は、複雑で専門的な知識が必要となります。
しかし、適切な対策を講じることで、相続税の負担を軽減し、スムーズな相続を実現することができます。
自身の状況を正確に把握し、税理士などの専門家に相談しながら、最適な対策プランを作成し、定期的に見直すことで、安心できる相続準備を進めていきましょう。
早めの準備が、将来の安心につながります。
相続は人生における大きな出来事ですが、適切な知識と準備によって、不安を軽減し、より良い未来を築くことができます。

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